Как условное депонирование при строительстве помогает защитить платежи от киберпреступности

Ремонт и отделка квартир в Донецке ДНР

Эти типы учетных записей помогают подрядчикам, кредиторам и поставщикам защитить средства от онлайн-мошенничества, сохраняя при этом проект в соответствии с графиком, пишет эксперт по проектам Майкл Стамп.

Автор: Майкл Стамп

How construction escrow helps keep payments safe from cybercrime

Всякий раз, когда значительные суммы денег переходят из рук в руки, кибермошенники всегда пытаются найти слабое звено в этом процессе, — пишет Майкл Стамп. Майкл Стамп (Michael Stump) — помощник вице-президента по развитию коммерческого бизнеса в чикагской компании Proper Title LLC. 

Мнения принадлежат только автору.

Всякий раз, когда значительные суммы денег переходят из рук в руки, кибермошенники всегда находятся поблизости, пытаясь найти слабое звено в этом процессе. Это может быть особенно актуально в отношении проектов коммерческой недвижимости, поскольку происходит ряд крупных выплат инженерам, архитекторам, генеральным подрядчикам, субподрядчикам, поставщикам материалов и многим другим.На самом деле, согласно отчету ReliaQuest о киберугрозах за третий квартал, строительство и производство входят в тройку наиболее уязвимых секторов для групп вымогателей. И если вы проработали в сфере коммерческой недвижимости столько же времени, сколько и я, то, естественно, понимаете, почему эти отрасли так популярны среди киберпреступников — они обмениваются данными и инфраструктурой с несколькими компаниями.

Одна из самых распространенных тактик, используемых ворами в нашей отрасли, заключается в том, чтобы выдавать себя за строительные компании с помощью компрометации деловой электронной почты для перекачки средств. Злоумышленник выдает себя за подрядчика и рассылает клиентам строительной компании очень реалистичные, но мошеннические электронные письма с инструкциями обновить информацию о своих автоматизированных клиринговых центрах или прямых депозитах и перенаправить платежи клиента с законной строительной компании на счет киберпреступников.

How construction escrow helps keep payments safe from cybercrime

Разрешение Майкла Стампа предоставлено компанией Proper Title LLC.  

Хотя существуют различные способы избежать того, чтобы стать жертвой киберпреступности, один из способов, с помощью которого участники строительного проекта — от кредиторов до застройщиков и подрядчиков — могут активно защищать свои средства, — это контролировать платежи через строительный депозитный счет. Надежная и безопасная выплата средств подрядчикам и поставщикам по завершении каждого этапа проекта также является ключом к соблюдению графика реализации проекта.

Что такое условное депонирование при строительстве?

Счета условного депонирования в строительстве служат одним из видов счетов для хранения средств в рамках строительного проекта и обычно открываются кредитором застройщика или финансовым учреждением совместно с титульной компанией. Владелец проекта также может открыть счет условного депонирования в строительстве. 

Средства хранятся на этом счете до завершения работ и распределяются между любыми подрядчиками или поставщиками в течение всего срока реализации строительного проекта.

Для дополнительного контроля подрядчикам следует нанять управляющего строительным депонированием, который использует “трехуровневую систему».- процесс утверждения.” Первым шагом в этом процессе является сбор всей информации в письменном виде учреждением, осуществляющим строительное депонирование, о том, куда должны быть отправлены деньги, информации о банке получателя и контактном номере телефона. 

Во-вторых, владелец счета условного депонирования на строительство звонит получателю, чтобы уточнить всю информацию. Да, это реальный разговор, а не просто электронное письмо. 

Наконец, после отправки банковского перевода управляющий строительным депонированием подтверждает подрядчику, что средства поступили на его счет.

Застройщики и подрядчики должны понимать процесс получения средств со счета условного депонирования при строительстве, сроки выполнения работ и оформление документов, необходимых для ускорения процесса. Как правило, подрядчик запрашивает денежные средства или списание средств со счета условного депонирования строительства за выполненные работы, и часто проводится проверка на месте, чтобы убедиться, что запрашиваемая сумма соответствует выполненным работам.

Как только заявка на получение средств будет одобрена инспектором и/или владельцем, управляющий строительным депонированием получает уведомление, и средства перечисляются подрядчику. Хотя строительные счета условного депонирования обычно используются в финансируемых проектах, мы рекомендуем использовать их в любом строительном проекте как средство дополнительного контроля за проектными средствами и как гарантию того, что у владельца есть деньги для финансирования проекта.

Преимущества условного депонирования

Подрядчикам нравятся строительные счета условного депонирования, потому что они гарантируют, что подрядчики получат оплату. Они могут быть уверены, что до начала работ средства будут находиться на счете и будут доступны для своевременной оплаты. 

Депозитный счет для строительства может быть открыт после закрытия кредита на строительство. Затем кредитор переводит сумму по контракту на строительство на счет условного депонирования, и средства выдаются по мере завершения работ. После завершения процесса агент по условному депонированию получает и регистрирует соответствующие записи о залоговом удержании подрядчика, чтобы избежать сложностей с правоустанавливающими документами.Строительный депозитный счет также может помочь застройщику управлять своими денежными потоками и выполнять проекты в соответствии с графиком, поскольку он управляется нейтральной третьей стороной, ориентированной на точность. Коммерческие проекты часто включают в себя несколько этапов и, как правило, требуют значительных займов на строительство, иногда со сложными уровнями финансирования. В результате крупные суммы денег переводятся нескольким сторонам. Строительные эскроу-счета имеют неоценимое значение, поскольку они обеспечивают безопасный перевод средств между подрядчиками, поставщиками, финансистами и владельцами недвижимости.

Дополнительный уровень защиты, обеспечиваемый строительными эскроу-счетами для своевременного и точного распределения средств между подрядчиками, также снижает вероятность подачи исков о взыскании, что может быстро сорвать график строительства. Это, в свою очередь, позволяет подрядчикам сосредоточиться на завершении строительного проекта, не беспокоясь об оплате.

Обеспечение безопасности платежей

Управление строительным депонированием требует тщательного подхода со стороны организации, предоставляющей услугу, для выявления распространенных методов кибермошенничества, таких как социальная инженерия, подделка электронной почты, клонирование фишинга, взлом электронной почты, мошенничество с самозванцами и скомпрометированные учетные записи.

Управляющие строительным депонированием являются экспертами в области внедрения всех новейших протоколов кибербезопасности, таких как тщательный анализ электронной почты отправителей и доменных имен, а также двойная проверка маршрутных номеров ABA и номеров счетов. 

Подтверждающие телефонные звонки также осуществляются либо лично, либо по известному, установленному номеру телефона, а не по номеру, указанному в электронном письме или найденному с помощью поиска в Google. Менеджеры по депонированию строительных материалов также должны быть осведомлены о любых новых подрядчиках, нанятых в середине процесса.

Независимо от того, работаете ли вы над строительством жилого комплекса или новой высотки стоимостью в несколько миллионов долларов, открытие счета условного депонирования может обеспечить безопасность и надежность, необходимые всем вовлеченным сторонам для успешного завершения строительного проекта.

Ширли Райтселл Старший консультант по строительному депонированию компании Proper Title, LLC, внес свой вклад в эту историю.

Донецк, ДНР