Fannie Mae расследует потенциальное мошенничество с многоквартирными ипотечными кредитами

Спонсируемое государством предприятие признало в своем отчете за 3 квартал, что оно понесло финансовые потери из-за искажения информации о кредите.

Штаб-квартира Fannie Mae в мае 2019 года. В отчете о прибылях и убытках за третий квартал спонсируемое государством предприятие сообщило, что понесло убытки из-за мошенничества с ипотекой. Любезно предоставлено Fannie Mae

Краткое описание:

• В своем недавнем отчете о прибылях и убытках за третий квартал Fannie Mae сообщила, что понесла финансовые потери из-за мошенничества с ипотечными кредитами, и что в настоящее время она расследует операции по кредитованию многосемейных семей, в которых, как она подозревает, могло иметь место мошенничество. Комиссия по ценным бумагам и биржам. 
• “Были выявлены определенные пробелы в наших процессах управления рисками мошенничества при выдаче многосемейных кредитов и контроля за нашими многосемейными контрагентами-продавцами/сервисерами”, — говорится в отчете Fannie Mae от 31 октября. “В будущем мы можем понести дополнительные финансовые потери в результате мошенничества с ипотечными кредитами”.
• Чтобы снизить влияние мошенничества на свой бизнес, спонсируемое государством предприятие намерено усовершенствовать свои процессы управления рисками мошенничества при выдаче кредитов многосемейным семьям и надзора за продавцами и обслуживающими организациями для многосемейных семей. «контрагенты», — говорилось в нем.

Подробное описание:

Согласно отчету о прибылях и убытках, процесс андеррайтинга в Fannie Mae делегирован, а это означает, что именно ее кредиторы представляют характеристики ипотечных кредитов, которые она приобретает и секьюритизирует, и обычно это не так. самостоятельно проверьте эту информацию. “Это подвергает нас риску того, что одна или несколько сторон, участвующих в сделке (например, заемщик, адвокат заемщика, спонсор, продавец, брокер, оценщик, инспектор по недвижимости, агент по правоустанавливающим документам, кредитор или обслуживающий персонал), будут вовлечены в мошенничество путем искажения фактов об ипотечном кредите”, — говорится в сообщении. 

До тех пор, пока не будут завершены усовершенствования процесса, Fannie Mae по-прежнему ожидает, что понесет убытки от мошенничества с ипотечными кредитами. Даже в этом случае она не может гарантировать, что усовершенствования полностью решат проблему, говорится в заявлении. Подробности этих изменений в отчете не уточняются.

В феврале Fannie Mae уведомила своих кредиторов о том, что больше не будет принимать займы от Riverside Abstract и Madison Title, двух страховых компаний, базирующихся в Лейквуде, штат Нью-Джерси, согласно отчету Bisnow. Эти фирмы предположительно связаны со сделками нью-йоркского инвестора Боруха Дриллмана, который в декабре признал себя виновным в сговоре с целью мошенничества с ипотекой.По данным Министерства юстиции, в августе три мошеннических инвестора также признали себя виновными в сговоре в рамках схемы мошенничества с ипотекой, связанной с займом Fannie Mae. В 2019 году эта троица приобрела многоквартирный дом за 70 миллионов долларов, но представила своему кредитору и Fannie Mae поддельные документы, в которых говорилось, что покупная цена недвижимости составляла чуть менее 96 миллионов долларов. Fannie Mae и кредитор предоставили кредит в размере 74 миллионов долларов на основании ложной информации. 

В апреле Freddie Mac, партнер Fannie Mae по GSE, внедрил новые правила, направленные на выявление и предотвращение мошенничества с ипотечными кредитами при андеррайтинге. Проверки объектов недвижимости, на которые распространяется ипотека Freddie Mac, теперь требуют большего количества проверок квартир и большего объема аудиторской выборки. Заемщикам, впервые получающим кредит, и заемщикам с ограниченным опытом работы с многосемейными семьями также потребуется дополнительная проверка, а всем заемщикам потребуется дополнительная проверка ликвидности и недвижимости, находящейся в собственности.